Une évolution des comportements de consommation en termes d’assurance de biens :
Le comportement des assurés est
en constante évolution. La crise, la prise de conscience écologique et
l’individualisme croissant qui tend à une consommation personnalisée sont
autant de facteurs qui forgent leurs comportements. La souscription à des
options supplémentaires va dans le sens de ces attitudes de consommation. Pour
les assureurs cette demande est une
opportunité à saisir, elle va leur permettre de fidéliser et d’innover
en matière de produits d’assurance.
Ces offres sur-mesure sont
apparut il y a environ 10 ans dans le secteur de l’automobile et 5 ans dans le
secteur de l’habitation. Depuis 2012 elles commencent à être relayées à travers
les assurances santé. Cette tendance se confirme avec la crise, la recherche de
solutions personnalisés et au prix le plus avantageux.
Les compagnies d’assurances ont
essayés de suivre cette tendance sociétale. En effet, beaucoup d’entre elles se
sont lancés sur la mise en place d’offres
low-cost par le biais d’internet. Sur les sites internet la clientèle
ciblée est constituée de ceux qui veulent profiter du meilleur prix en fonction
de leurs besoins. Ainsi, ils proposent des produits
modulables et personnalisables.
La segmentation des offres des assurances automobiles :
En ce qui concerne l’assurance automobile, il y a toujours
eu une part de sur mesure dans les offres au niveau des garanties (tous
risques, bris de glace, vol incendie, au tiers) et de l’usage du véhicule (tous
déplacements, déplacements professionnels, déplacements domicile travail). De
nos jours ont retrouve cette segmentation mais elle s’est étendue à de nouveaux
éléments comme par exemple le montant de la franchise ou encore l’assurance au
kilomètre. Les assurés veulent payer une prime qui correspond à l’utilisation
de leur véhicule. Certains assureurs permettent de réaliser de grosses
économies si l’assuré roule moins d’un certains nombre de kilomètres par an.
L’aspect écologique est aussi
créateur de segmentation dans le secteur assurance automobile. Des offres sont
adaptées aux gens qui se servent de leur voiture et des transports en commun. Certains
assureurs proposent des réductions sur les primes d’assurances si l’assuré est
abonné à un service de transport en commun. Pour les conducteurs de voitures
électriques ou hybrides la Macif à lancée une offre appelée « Voitures
plus propres » et propose aussi depuis 2010 une assistance spécialisé
intégrant la panne de batterie.
La diversification des assurances multirisque habitation :
Dans le domaine des assurances multirisque habitation ce
phénomène de sur-mesure destiné aux petits budgets a fait son apparition. Les
offres étaient jusqu’à fin 2012 strictement limitées au « package »
de base, c'est-à-dire qu’il n’y avait pas de spécialisation de l’offre en
fonction du profil du demandeur. Aujourd’hui la segmentation a fait son
apparition, en général les offres sont différenciées en fonction du profil du
client (étudiant, moins de 30 ans, plus de 30 ans), chaque profil se voyant
proposer différentes offres. Pour les clients plus aisés il existe des formules
afin d’assurer plusieurs logements (résidence principale, secondaire, logement
vide).
Un moyen de capter et de fidéliser sa clientèle :
La modularité des offres
d’assurance est avant tout un outil de captation de clientèle. Le but des
assureurs est d’attirer des clients afin d’essayer de les faire monter en gamme
en leur proposant des garanties supplémentaires, des assurances supplémentaires
ou des offres haut de gamme. Cette modularité est donc perçue comme un outil de
fidélisation. Il permet de capter l’assuré, de lui faire souscrire de nouveaux
contrats et de proposer des garanties disponibles qu’au bout d’une certaine
durée par exemple. En tout cas les assurés semblent êtres très attirés par ces
nouvelles offres, qui leur permettent d’être en quelque sorte les acteurs dans
la constitution de leur couverture en assurance.